실손의료보험 가입시 확인할 것

* 실손의료보험

1) 실손의료보험이란?

- 병원비가 많이 나올것을 대비하여 가입하는 보험.

 자세한 정보 : http://terms.naver.com/entry.nhn?docId=1049131&cid=43667&categoryId=43667

2) 보장내역

- 2009년에 약관 보장내역이 표준화 됨. 보험사에 상관 없이 보장내역이 모두 같다.

- 고의로 자해한 경우 또는 성형수술한 경우는 제외됨.

3) 의료비 지원 한도(보험사에 상관 없이 동일함)

- 통원치료 : 1회당 30만원(외래:20만, 약제비:10만) 한도 까지만 지원함.

  30 만원 초과시 의료비 지원 암됨.

- 입원치료 : 5000만원 한도에서 보장함

4) 비교가능 사이트

- 생명보험협회, 손해보험협회 사이트의 "공시실"에 가격이 공개되어 있음.

  전체 보험사의 보험료를 비교가능함.

5) 비교해봐야 할 것.

- 보험료 인상률(보험사에서 최근에 보험료를 올리는 비율) 

  최근 3년간을 분석해 놓은 자료임. 오른폭이 큰회사면 가입 추천 대상인 아님.

  낮을 수록 좋다.

- 손해율(보험사가 받은 보험료 대비 보험료 지출상태)

  해당 보험사에 손해율이 높으면 나의 보험료도 같이 인상된다.

  전체 가입자의 보험 혜택을 받으면 내껏까지 오름.

  낮을 수록 좋다.

- 보험금 부지급률(보험 청수건수 대비 지급하지 않은 건수를 비율로 나타냄)

  낮을 수록 보험금을 잘 지급해줌.

  Tip. 0점대 보다는 평균 1점대를 보는게 좋음.

6) 보험 갱신

- 1년 마다 갱신.

- 보험 혜택을 받지 않으면 1년뒤에 갱신시 보험료 할인 혜택을 주는 보험사가 있다.(가입전 확인)

- 질병이나 상해는 실손보험 갱신때는 반영 안됨.

- 15년이 지나면 자동갱신이 끝나고 재가입을 해야함

- 병력이 있으면 재가입시(15년후) 반영됨.

- 갱신(1년마다 보험료만 조금씩 변함), 재가입(신규가입하는 것임)

7) 가입자의 나이가 반영 되는 비중이 큼.

8) 기타

- 보험 환급금이 없다.

- 전기납(납입 기간과 보장기간이 같다) 

- A사의 실손 보험을 가입하고 의료혜택을 받았은후, B사로 옮겨도 B사에서는 의료혜택 받은 내역을 알고 있음

  (보험사에서 정보를 공유함)

9) 2~3군데 가입한 경우

- 1군데에서만 보험 혜택을 받을수 있음.

- 2군데 가입한 경우, A사에서 50% 받고, B사에서 50% 받음.

- 중복 가입 체크는 보험사에서 확인 해야할 의무가 있음.

10) 보험금 청구 대행 사이트

- 현재 한국에서는 신뢰할 만한 사이트가 없음. 아직 부실함.

- 보험사에 상담해서 자신이 직접 챙겨야 함.

- 금융감독워에서 추후 공신력 있는 사이트 개발 예정